3.6 C
Тирасполь
Четверг, 2 января, 2025

Популярное за неделю

С верой и надеждой

В столичном кафедральном соборе Рождества Христова прошло Епархиальное собрание. Цель...

«Мешок открыток» про Новый год

На объявленный газетой «Приднестровье» конкурс «Новогодняя открытка из прошлого»...

Новоселье под Новый год

Жительница Дубоссар Анна Кишларь говорит, что совершенно не ожидала...

Главное – безопасность

В преддверии возможного отключения газа в республике Правительство и...

Мы изменили психологию потребителя

Самой идее безналичных расчетов уже более двух тысяч лет. Примерно тогда на затерянном в Тихом океане острове Яп покупатель рассчитывался с продавцом правом на местные «монеты». Система отличалась абсолютной защитой от кражи – каменные диски с отверстием посередине весили до 4 тонн. Островитяне просто оставляли эти «монеты» там, где они лежат, и засчитывали их при совершении сделок.  С тех пор банкиры придумали множество более удобных способов платежей, которые тоже позволяют обойтись без наличных денег.

У нас эра безнала для граждан началась 14 лет назад. Точнее – 7 октября 2004 года. Да, можно сказать, что уже есть целое поколение, для которого банковская карта – совершенно обычный предмет. И они уже не смотрят на банкомат как на заморское чудо. Они вообще чаще в телефон смотрят.

Но мы-то помним, были времена, когда владелец карточки считался почти небожителем (ага, как владелец мобильного телефона в 90-х). Когда на весь город было несколько банкоматов, и не всегда они работали. И как сокрушенно вздыхали, глядя на кусочек пластика: вроде есть деньги, а не достать. «А вот в Америке, говорят, все на карточках – так то в Америке…»

Первым начал массово приобщать приднестровцев к заграничной культуре платежей «Агропромбанк». Это их банкоматы стояли у супермаркетов. И это их карточка была признаком статуса. И это они сделали так, что карточка стала обычным для нас предметом. И да, они и сегодня продвигают в массы все новые идеи – как сделать процесс платежа более удобным.

Владимир Литвин, начальник отдела маркетинга ЗАО «Агропромбанк»:

– По состоянию на сегодня у нас 64 банкомата по всей республике. Выпущено 113 тысяч дебетовых карт и 33 тысячи кредитных. То есть примерно каждый четвертый приднестровец имеет карту «Радуга», которую примут к оплате в почти тысяче магазинов. А кроме того, мы поставили 235 платежных терминалов и более 400 точек с мобильным платежом.

А ведь банк – не благотворительная организация, и значит увеличение безналичных платежей ему выгодно. Но у нас нет (и надеюсь, не будет) ситуации, когда в один прекрасный день все пенсионеры, например, узнают, что «завтра будете получать пенсию в таком-то банке». И поскольку граждане пользуются этими системами, значит, им, гражданам, это тоже нравится.

Преимущества для предприятий вполне понятны – начиная с того, что не нужно платить за инкассацию, охрану, не нужно оборудовать специальное помещение, сотрудники не будут полдня стоять в очереди (в рабочее время – то есть за счет работодателя)… В общем, много преимуществ.

– Даже вот такая деталь, – говорит Литвин. – Подключили к зарплатному проекту одну организацию, спрашиваю у директора: «Ну как вам безнал?». А он отвечает: «Знаешь, первое, что заметил, – стены в коридоре белые стали. Раньше в день зарплаты люди там стояли, опирались, а теперь чисто. Да и работникам удобно. Занимаешься делом, а на телефон SMS пришла, и все, деньги уже у тебя. И не надо никуда ходить и в очереди стоять».

То есть улучшение состояния интерьера на фирме тоже можно считать преимуществом безналичной зарплаты. А для просто граждан в чем польза?

Конечно, все уже тысячи раз слышали о том, что карта – это безопасно (даже если потерял, блокировать – минутное дело), что на наличных деньгах живут вредные микробы и так далее, и тому подобное. Но это все уже было. А почему считается, что безнал не только удобен, но и выгоден? И не только государству или каким-то юрлицам, а просто людям?

– Да вот взять ту же карту «Радуга». «Агропромбанк» берет совсем небольшие деньги за оформление и обслуживание карты. Но к ней автоматически прилагается множество скидок.  Как бы маленьких, но годовые расходы на оплату карты отбиваются за пару походов в магазин, а то и за один – это уж смотря у кого какие аппетиты. Однако честно сказать – такой механизм не мы придумали. Это успешный  опыт других стран, и мы его применяем в Приднестровье.

Кстати, картой «Агропромбанка» можно платить не только в магазине, кафе или на заправке. Можно привязать ее к телефонному номеру и рассчитываться в такси. А скоро «Радугой» можно будет оплачивать даже доставку товаров на дом. Что характерно, за платеж по карте ее владелец практически всегда получает либо скидку, либо кэшбэк – когда часть платежа возвращается на счет. Это уже прямая выгода, которую можно даже посчитать. Однако и карта уже не единственный инструмент безналичных платежей «Агропромбанка».

– Мы же не отстаем от времени, – продолжает Владимир Литвин. – Люди сегодня живут в телефонах – и мы первыми в Приднестровье запустили мобильное приложение для смартфонов. Сейчас мы его постоянно совершенствуем – есть версии и для физических, и для юридических лиц. То есть с телефона теперь можно и оплатить коммуналку, и рассчитаться в магазине, и вообще управлять своими счетами. И технология платежей по  QR-коду, которую тоже мы первые в Приднестровье начали продвигать. И конечно, интернет-банк с его практически безграничными возможностями, ведь с него начиналось.

– А за рубежом можно вашими картами платить?

– В наше время, чтобы купить что-то в другой стране, необязательно туда ехать. Есть ведь множество интернет-магазинов. Да, к сожалению, непризнанность государства сильно осложняет жизнь всем, и мы не раз сталкивались с ситуацией, когда зарубежные банки готовы работать с нами, но им просто запрещают. Тем не менее, мы сумели выйти за пределы нашей локации. Вот наладили сотрудничество с одним из крупнейших российских интернет-магазинов – его товары уже можно оплачивать по карте «Радуга». Купить билет на концерт или в театр в Кишиневе  – давно не вопрос, причем сделать это можно на главных молдавских площадках, у которых самый большой выбор, – AFISHA.MD и ITICKET.MD. А предмет нашей особой гордости – теперь по нашей карте можно купить и авиабилет из Кишинева или любого другого города.

– За приднестровские рубли?

– Да. И без комиссии. Ну а если все-таки решили поехать, «Агропромбанк» предлагает своим клиентам и международные карты стандарта Visa и MasterCard. И вполне реально со своего счета в «Агропромбанке» купить безналичную валюту и перевести ее на международную карту. Прямо дома. Прямо не выходя из интернет-банка. И ехать через границу уже не как средневековый купец – с мешком монет, а как цивилизованный человек, с деньгами на карте.

– К слову, про цивилизацию. Пишут, что на Западе в ходу уже не только банковские приложения для смартфонов, но и «умные» кольца, часы, браслеты и даже накладные ногти с микрочипами. Можно, например, заплатить за метро или автобус, просто махнув рукой у турникета. Эти чудеса технологий тоже будете продвигать в Приднестровье?

– Да, мы знаем обо всех этих новшествах, и мы их изучаем на предмет внедрения здесь. Но есть и вопрос окупаемости проекта. Мы все-таки банк, и банк коммерческий. А любая новинка требует вложений. Вот хотя бы переоборудовать множество терминалов, чтобы они работали с «умным» кольцом, стоит немалых денег. Да и само такое кольцо тоже недешево. А значит, чтобы проект стал экономически обоснованным, необходимо некоторое время – рынок должен «насытиться» устройствами, поддерживающими эти технологии. Потому что массовая доступность качественной технологии – это тоже клиентоориентированность.

– А можно подробнее, что это значит – «клиентоориентированный»?

– А это значит, что мы готовы предвидеть потребности людей и каждому можем предложить то, что ему выгодно. Начиная с элементарной оплаты коммуналки – через интернет-банк или приложение на телефоне. Снова без комиссии, заметьте. И не надо никуда ходить и томиться в очереди, пока кто-то путается в купюрах. И заканчивая… Да тут сложно обрисовать верх. В принципе, создание вот таких удобных вещей и есть наша работа. А их есть уже множество и будет еще больше – со временем любой банк становится связующим звеном между людьми и организациями. Вот есть тысячи наших клиентов, партнеров – магазинов, театров и так далее, и мы постоянно предлагаем им новые продукты. И каждый выгоден и продавцу, и покупателю.

– Но картошку на базаре будут все-таки покупать за наличку.

– Сейчас – да, так и есть. Но мы уже готовим предложение и для торговцев на рынке. Раньше главной проблемой было отсутствие Интернета на прилавке. Продавцам просто невыгодно было покупать терминал, тащить связь. А мы будем решать эту проблему через телефон. Смартфон с интернетом сейчас никого не удивляет – и специальное приложение позволит оплатить ту же картошку прямо на счет продавца.

– Однако, с другой стороны, считается, что все эти новомодные штуки – для молодежи. А люди в возрасте более консервативны.

– Не совсем так. У нас уже есть тысячи клиентов, которые получают пенсию на специальную «Пенсионную карту». Она не только имеет все преимущества обычной «Радуги» – скидки и кэшбэк, но и обеспечивает своевременную выплату пенсии на счет. То есть независимо от финансирования пенсий государственным Пенсионным фондом, мы авансируем поступление за свой счет и переводим людям деньги по принципу «день в день». И еще для пенсионеров у нас бесплатный интернет-банк.

– Так они вроде не очень с компьютером-то?

– На такой случай специалисты из колл-центра им помогают. Прямо по телефону 16-61. И я абсолютно ответственно заявляю, что уже очень много людей в возрасте, которые активно пользуются интернет-банком. Ну и дети, разумеется, учат своих родителей.

– Получается, будет у нас, как в Европе: все и для всех по безналу, вплоть до официальных запретов на покупки за наличные деньги?

– Объективно – в ближайшем будущем вряд ли кому-нибудь удастся вообще полностью избавиться от монет и купюр. Даже в Европе. Но вот уменьшать их долю в обороте  – это мировая тенденция. Да, у людей должно быть право выбора. Платить зарплату наличкой (и нести немалые издержки) или на карту – это выбор предприятия. Но в каком банке держать свои деньги или на какой счет получать выплаты – это уже выбор каждого человека. Пусть люди смотрят, сравнивают, выбирают лучшее – у нас есть что предложить. Это политика нашего банка – не запрещать что-то, не заталкивать, а привлекать. Делать так, чтобы если уж человек платит нам деньги, так он был этим доволен. И эта политика приносит свои плоды – граждане все чаще не обналичивают механически деньги и несут их в кубышку. Вот как с той же коммуналкой – если человек хоть раз оплатил ее через Интернет, в кассу он уже не пойдет. Кстати, уже больше половины коммунальных счетов люди оплачивают по безналу. Да что говорить – ещё лет 5-6 назад владельцы торговых точек просто не понимали, зачем нужен терминал. А сейчас приходят сами и просят поставить – люди привыкли платить безналом. Потому что это безопасно и удобно.

И мы гордимся тем, что сумели вот так, без нажима, изменить поведение потребителя.

А как у них?

1891. American Express выпускает первый дорожный чек. Это были бумажные карточки, позволяющие следить за счетом клиента, вести учет покупок и предоставлять постоянным покупателям рассрочку.
 
 
1951. В Нью-Йорке выпустили первую банковскую карту. Сама идея карточного бизнеса появилась, когда директор кредитной компании забыл бумажник и не смог расплатиться в ресторане. В результате он организовал клуб завсегдатаев ресторанов, а держатели карты клуба могли расплатиться ею в увеселительных заведениях Нью-Йорка.
1960. Платежные карты становятся пластиковыми. В этом же году фирма IBM разрабатывает безопасный способ хранения на карте информации — магнитную полосу.
 
 
 
1994. Выпущены первые карты с чипом.
 
 
2008. В Англии запущена Система быстрых платежей (FPS) – первая система, позволяющая оплатить любую покупку с мобильного телефона.
 
 
 

Сергей Ирошников.

Фото www.agroprombank.com

Новые статьи

Поздравление с Новым годом

Дорогие приднестровцы! От всей души поздравляю вас с новым, 2025...

Поздравление с Днём спасателя

Уважаемые спасатели! Поздравляю вас с профессиональным праздником! Служба в рядах спасателей...

Тепла нам и радости

Вот-вот наступит Новый год. Уже 2025-й. Все мы думаем...

Поздравление с Днём кино

Дорогие кинематографисты и любители кино! Поздравляю вас с Днем кино! Этот...

Пространство любви

На храмовом празднике села Теи мы познакомились с Константином...

Архив