В России обсуждают новые правила для безналичных денег. Причем не тех, которые крутятся между банками и юрлицами, а именно тех, которые граждане получают на свои счета и тратят на покупки. А как обстоят дела у нас, рассказывают специалисты.
По действующему закону, любой магазин с оборотом более 615 000 долларов в год (то есть крупный по российским меркам), обязан принимать к оплате карты «Мир». Но уже совсем скоро требование об обязательной безналичной оплате планируется распространить на все магазины, независимо от оборота. Ну и на все платежные системы. Соответствующий законопроект уже на рассмотрении в Госдуме.
Но это в России. Там почти 90% взрослых граждан имеют банковские карты, и многие – по 2-3. То есть там граждане уже осознали выгоду от безналичных расчетов.
А наши?
А наши не отстают. Банковская карточка есть почти у каждого приднестровца. И пользуются ею совсем не так, как 10-12 лет назад, когда практически единственным вариантом использования было обналичить в банкомате. Собственно, и сама карточка теперь далеко не единственный инструмент безналичных платежей.
– Сегодня в Приднестровье почти 50 тысяч человек пользуются мобильными приложениями для совершения платежей. И это только в нашем банке, – говорит Владимир Литвин, начальник отдела маркетинга ЗАО «Агропромбанк». – А ведь еще есть 100 тысяч владельцев карт АПБ и 35 тысяч, у которых есть кредитная карта «Радуга». Конечно, это не значит, что каждый второй приднестровец – наш клиент. Многие из этих людей имеют одновременно и приложение, и кредитку, и просто карту. Но это значит, что использование современных платежных средств не только удобно. Это прежде всего выгодно. И выгодно самим владельцам этих средств. Ведь платить «по карточке» можно не только в магазине, кафе или на заправке. Можно привязать ее к телефонному номеру и рассчитываться в такси. И при этом получать или скидку, или кэшбэк, когда часть платежа возвращается на счет.
А приложение для смартфона позволяет делать все то же самое, только без самой карты. Ну и плюс интернет-банк с его практически безграничными возможностями всегда с тобой. Например, даже оплатить покупку во всенародной игре «Танки» можно через агропромбанковский интернет-банк. Уж не говоря о простейшей оплате коммунальных услуг – это, кстати, тот случай, когда прямую выгоду можно высчитать с точностью до копейки.
Однако есть тонкость. Раньше все эти полезности были ориентированы на простых граждан, на физических лиц. А вот если человек – индивидуальный предприниматель, то получалось, что ему пользоваться электронными деньгами очень сложно. Ни принять, ни самому заплатить.
– Сейчас все изменилось. Мы нашли решение, – заявил Владимир Литвин. – Раньше главной проблемой было отсутствие Интернета в торговой точке. Владельцам небольших магазинов просто было слишком накладно тащить провода, покупать терминал… Но вот смартфон с Интернетом есть у каждого предпринимателя. А у нас есть терминал для приема карт размером чуть больше самой карты. Он, кстати, и называется соответствующе – «Колибри». Им можно пользоваться везде, где есть мобильный Интернет – по сути, в любой точке Приднестровья. Все, что нужно, – установить в телефоне специальное приложение. Дальше терминал связывается со смартфоном – и все. Теперь не то что любой магазин – любой продавец на рынке может принимать к оплате карточки «Радуга». При этом работа терминала практически не отражается на объеме интернет-трафика телефона.
Фактически это новая схема для привлечения покупателей. Невозможно игнорировать тот факт, что в стране более 200 тысяч человек имеют банковские карты, и причем не одного банка. То есть вот человек, который привык платить карточкой, приходит на тот же рынок, а там стоят 2 продавца. И один говорит: «Иди снимай деньги и приходи», а другой просто принимает карту. К кому пойдет покупатель, у кого купит?
Мы смогли решить проблему приема карт в любой торговой точке без прокладки кабелей к каждому прилавку – и это, на наш взгляд, сделает новинку массовой, – продолжает Литвин. – Более того, «Агропромбанк» уже поставил почти 1000 «Колибри», но наплыв желающих не спадает. Бывает, до очередей доходит.
В принципе, сегодня уже на всех рынках Тирасполя есть точки, где можно рассчитываться картой «Радуга».
Ведь для малого бизнеса «Агропромбанк» создаёт не только возможность принимать карты к оплате. У нас счет для патентщика открывается буквально за 10 минут. Индивидуальные предприниматели, у которых есть счета в нашем банке, которые принимают платежи на карту «Радуга» или мобильное приложение, могут открыть кредитную карту. Это то же самое, как «обычная кредитная карта», но для предпринимателя. Причем деньги по этой кредитной карте выдаются мгновенно – без согласований и прочей волокиты. А всякий, кто занимался бизнесом, подтвердит, как иной раз бывает важно срочно «перехватить» какую-то сумму.
Наши клиенты-ИП могут работать с мобильными платежами. Мы достаточно долго тестировали ее в супермаркетах и теперь уверенно говорим: если она четко работает в крупных магазинах, то стопроцентно будет работать и в небольших.
Есть конкретные цифры – меньше чем за год с момента запуска объем мобильных платежей вырос от нуля до пятнадцати миллионов рублей. Почти миллион долларов. И объем этот будет расти, потому что за мобильными технологиями будущее. Все больше людей будут пользоваться смартфоном не только для связи, но и как платежным инструментом, как утверждает Владимир Литвин.
И нужно понимать – все эти миллионы складываются из рублей. Из маленьких безналичных рублей, но их очень много. По нашим данным, ежемесячно держатели карт «Радуга» совершают покупки на 90 миллионов рублей. Это по всей стране, по всем торговым точкам, кафе, такси и так далее – более 1000 мест, где принимают карту «Радуга». И можно сидеть на берегу, а можно в этом потоке поучаствовать, с прибылью для себя, конечно.
Вот еще смотрите. Уже достаточно долгое время, не первый год, наши аналитики отмечают рост остатков на счетах. То есть раньше как: получил деньги на карту и тут же обналичил. Сейчас такого практически нет, и это, на наш взгляд, говорит о росте доверия к банковской системе вообще. Происходит так, в частности, потому, что иметь какие-то деньги в кошельке или на счету – это большая разница в плане той же безопасности. Потерял кошелек – потерял деньги навсегда. А потерял карту – потерял просто кусочек пластика, деньги остаются на месте.
И мы сейчас видим, что картой, безналичными платежами все чаще пользуются люди в возрасте. Они получают пенсию на счет, они платят картой в магазине – потому что это действительно удобно, безопасно и опять же выгодно. Вот, например, если рассчитываться карточкой «Радуга», это дает скидки не только в супермаркетах «Шериф», но и во многих аптеках – до 5%.
Кстати, о пенсионерах.
По закону один раз в год пенсионер должен лично продлевать зачисление пенсии на карту. Это можно сделать в любом отделении «Агропромбанка», сам процесс займет пару минут, а все, что нужно, – иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение. А еще буквально на днях возможность получать пенсию на карту «Радуга» появилась у пенсионеров ряда силовых структур.
То есть получается, платить или принимать безнал – это не просто экономить или получать какие-то бонусы. Это значит создавать больше возможностей для бизнеса, – говорит Владимир Литвин. – Ведь «Агропромбанк» как таковой – уже давно не просто финансовое учреждение. Это как бы посредник, который за счет высоких технологий помогает найти друг друга поставщику услуг и тому, кто эти услуги готов оплачивать. Если проще – помогает встретиться продавцу и покупателю.
Да, «Агропромбанк» заинтересован в новых клиентах, поэтому мы делаем так, чтобы и им было интересно с нами работать.
Сергей ИРОШНИКОВ.
